Quel placement choisir pour sa trésorerie d’entreprise en 2025 ?
- aferrando8
- 13 nov. 2024
- 10 min de lecture
Dernière mise à jour : 12 juin
Dans un contexte de taux d’intérêt en évolution et de marchés incertains, bien placer sa trésorerie d’entreprise est devenu un enjeu stratégique pour toutes les sociétés disposant d’un excédent de trésorerie. Que vous soyez une personne morale, une société opérationnelle ou une holding patrimoniale, transformer vos liquidités dormantes en placements rentables permet non seulement de générer du revenu, mais aussi de sécuriser votre capital tout en optimisant la gestion de votre trésorerie.
Il existe aujourd’hui une multitude de solutions financières pour investir les flux de trésorerie d’une entreprise : compte à terme (CAT), contrat de capitalisation, SCPI en usufruit temporaire, produits structurés, fonds obligataires, ou encore financement participatif. Chaque type de placement répond à des besoins différents selon votre horizon, votre niveau de risque acceptable, et les objectifs stratégiques de votre entreprise.
Ce guide complet vous propose un tour d’horizon des meilleures options pour fructifier votre trésorerie en 2025, tout en tenant compte des spécificités de votre activité et des impératifs de liquidité, de sécurité, et de rendement attendu.
Pourquoi placer sa trésorerie d’entreprise ?
La première question à se poser n’est pas "comment", mais pourquoi investir la trésorerie de son entreprise. Un placement de trésorerie bien pensé permet de rentabiliser les excédents de fonds de roulement, en générant des revenus complémentaires sans compromettre la liquidité nécessaire au bon fonctionnement de l’activité. Cela concerne aussi bien les PME que les sociétés avec des besoins en financement professionnel.
Placer son argent excédentaire peut notamment permettre :
de sécuriser le capital à court, moyen ou long terme,
d’améliorer la rentabilité globale de l’entreprise grâce à des produits à capital garanti,
de se prémunir contre l’inflation,
ou encore de financer un futur projet sans avoir recours à un crédit.
Certaines solutions permettent aussi d’anticiper les besoins de fonds de roulement, ou de répondre à des situations plus complexes comme le besoin de financement matériel de BTP, ou de savoir comment financer un projet à venir sans pénaliser les flux de trésorerie.
Comprendre la gestion de la trésorerie d’entreprise
Avant de sélectionner un placement, il est essentiel de bien comprendre comment fonctionne la trésorerie d’une entreprise. Celle-ci correspond à la différence entre les ressources disponibles (compte bancaire, placements liquides, épargne courte durée) et les besoins immédiats (dettes fournisseurs, charges fixes…). Elle reflète l’état de santé financier de votre structure à un instant T.
Il existe plusieurs types de trésorerie selon l’horizon de placement :
Court terme (moins de 12 mois) : besoin de liquidité immédiate, faible tolérance au risque, priorité à la protection du capital.
Moyen terme (1 à 3 ans) : possibilité de diversifier avec des supports à rendement modéré, comme certains fonds monétaires ou produits structurés.
Long terme (au-delà de 3 ans) : l’entreprise peut envisager une stratégie de capitalisation, via des parts de SCPI, un compte-titres ordinaire, ou un contrat de capitalisation avec unités de compte.
Une gestion de la trésorerie efficace suppose d’évaluer les montants à investir, de connaître la durée disponible, et de bien cerner les conditions de retrait, afin d’éviter toute perte en capital. Cela permet aussi d’optimiser la fiscalité, notamment pour les sociétés soumises à l’impôt sur les sociétés.
Critères pour choisir un placement de trésorerie
Avant de placer votre trésorerie, il convient de définir une stratégie claire reposant sur plusieurs critères essentiels. Le bon placement de trésorerie d’entreprise n’est pas universel : il dépend du profil de l’entreprise, de sa situation patrimoniale, de son horizon de placement, de ses besoins en fonds de roulement, et bien sûr du niveau de risque qu’elle est prête à accepter.
Voici les principaux critères à prendre en compte :
Liquidité : certains produits offrent une sortie à tout moment, d’autres imposent une échéance fixe avec pénalité en cas de retrait anticipé.
Rendement attendu : plus le taux de rémunération est élevé, plus le risque est généralement important.
Fiscalité : les placements en assurance vie, SCPI, ou contrat de capitalisation n'ont pas tous le même traitement fiscal pour une personne morale.
Durée du placement : il faut adapter l’investissement à la période d’immobilisation de la trésorerie, en choisissant des produits adaptés au court, moyen ou long terme.
Frais de gestion : certains supports comme les fonds de placement, produits structurés ou fonds euro peuvent générer des frais plus élevés à long terme.
Enfin, il est recommandé de diversifier pour ne pas tout miser sur un seul type de placement et optimiser la gestion de votre trésorerie excédentaire.
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Les meilleurs placements de trésorerie en 2025
En 2025, les entreprises disposent d’un large éventail de solutions pour faire fructifier leur trésorerie tout en conservant une sécurité du capital. Voici une sélection des placements professionnels les plus pertinents selon les horizons d’investissement :
Comptes à terme (CAT)
Les CAT sont des placements à court terme proposés par les banques. Ils permettent de bloquer un montant défini pendant une période allant de quelques mois à un an, en contrepartie d’un taux de rendement garanti. Ils conviennent aux entreprises prudentes, recherchant de la stabilité et de la simplicité.
Contrats de capitalisation
Très utilisés en gestion de patrimoine, ces contrats permettent d’investir dans des fonds monétaires, obligataires, ou en unités de compte. Ils offrent un cadre fiscal avantageux pour les sociétés patrimoniales (notamment SCI ou holding), et permettent une gestion libre ou pilotée.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les parts de SCPI sont une solution pour investir dans l’immobilier professionnel sans avoir à gérer un bien en direct. En 2025, de nombreuses entreprises optent pour l’usufruit temporaire, qui permet de percevoir les revenus locatifs avec un rendement brut élevé, sans immobiliser tout le capital.
Produits structurés à capital garanti
Ces produits financiers complexes combinent protection du capital et potentiel de rendement via un effet de levier. Ils s’adressent aux entreprises souhaitant booster leur trésorerie excédentaire sans exposer l’investissement initial à une perte directe, sous certaines conditions.
Fonds monétaires et obligataires
Privilégiés pour leur liquidité et leur stabilité, ils permettent une diversification prudente de la trésorerie de votre entreprise. Idéals pour un placement court ou moyen terme, ils constituent une option fiable face à l’inflation.
Placements alternatifs et dynamiques
Pour les entreprises à la recherche de rendement supérieur et prêtes à accepter un niveau de risque plus élevé, il existe également des solutions de placement de trésorerie alternatives :
Crowdfunding et crowdlending
Le financement participatif permet de prêter à d’autres entreprises via des plateformes spécialisées. C’est une option d’investissement court/moyen terme avec des taux d’intérêt attractifs, mais un risque de perte en capital plus élevé. Il peut s’avérer complémentaire d’une stratégie de diversification.
Actions et marchés financiers
Les comptes titres ordinaires permettent à l’entreprise d’investir sur les marchés boursiers, via des fonds actions, des trackers ou des OPCVM. Cette solution financière nécessite une bonne maîtrise des mécanismes de marché, voire un accompagnement par un cabinet spécialisé.
Immobilier via SCPI, OPCI et SCI
Ces produits collectifs immobiliers permettent d’accéder à la pierre papier, en pleine ou en nue-propriété, avec un rendement potentiel attractif. En investissant dans une SCPI en usufruit, une entreprise peut bénéficier d’un revenu immédiat tout en optimisant son impôt sur les sociétés.
Comparatif des placements de trésorerie d’entreprise
Face à la diversité des produits financiers disponibles, il est indispensable d’effectuer un comparatif clair pour identifier le meilleur placement selon les besoins de votre entreprise. Voici un aperçu synthétique des différents types de placements, avec leurs caractéristiques clés :
Type de placement | Rendement attendu | Risque de perte | Liquidité | Horizon | Fiscalité | Niveau de frais |
Compte à terme (CAT) | Faible à moyen | Faible | Faible (bloqué) | Court terme | IS | Faibles |
Contrat de capitalisation | Variable | Modéré | Moyenne | Moyen à long | Optimisée (PM) | Modérés |
SCPI en usufruit temporaire | Élevé | Modéré à élevé | Moyenne | Court à moyen | Imposition à l’IS | Modérés |
Fonds monétaires et obligataires | Faible | Faible | Haute | Court terme | IS ou exonération | Faibles |
Produits structurés à capital garanti | Moyen à élevé | Faible à moyen | Faible à moyenne | Moyen terme | Selon support | Variables |
Compte titres ordinaire | Élevé | Élevé | Haute | Long terme | IS ou PV mobilières | Variables |
Ce tableau comparatif vous aide à visualiser les critères essentiels : rendement, risque, durée, fiscalité, liquidité, et frais de gestion. Pour une gestion de trésorerie optimale, il est souvent pertinent de combiner plusieurs placements selon les flux disponibles et la durée d’immobilisation possible.
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Comment établir une stratégie de placement adaptée
Construire une stratégie de placement de trésorerie efficace, c’est avant tout adapter les supports choisis à l’horizon, aux objectifs et au niveau de risque souhaité. Voici un exemple simplifié de stratégie pour une trésorerie excédentaire de 500 000 € :
150 000 € sur des comptes à terme (liquidité bloquée, mais rendement stable)
150 000 € dans un contrat de capitalisation avec une gestion pilotée prudente
100 000 € en parts de SCPI en usufruit temporaire pour un revenu immédiat
100 000 € sur des fonds obligataires ou produits structurés à capital garanti
Cette répartition permet de diversifier les risques, d’atteindre un rendement attendu supérieur à 4 % brut et de conserver une part raisonnable de liquidité. Bien sûr, cette stratégie doit être réajustée régulièrement, en fonction de l’évolution des taux, des besoins à venir et de la situation patrimoniale de l’entreprise.
Dans certains cas, placer sa trésorerie peut également éviter une immobilisation peu rentable ou même préparer un projet d’acquisition ou de financement stratégique.
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Pourquoi se faire accompagner dans la gestion de sa trésorerie ?
La multitude d’options d’investissement, les risques de perte en capital, la complexité des supports structurés et les spécificités fiscales font du placement de trésorerie d’entreprise un sujet délicat. C’est pourquoi l’accompagnement par un cabinet expert en gestion de patrimoine ou un conseiller professionnel peut faire toute la différence.
Faire appel à un expert, c’est :
Accéder à une sélection rigoureuse de produits financiers adaptés
Bénéficier d’une analyse sur-mesure selon votre trésorerie, votre statut juridique et vos projets d’entreprise
Éviter les erreurs classiques, comme des placements trop risqués, un manque de diversification, ou une fiscalité pénalisante
Profiter d’un suivi régulier, adapté à l’évolution de vos flux de trésorerie
Par exemple, en période de tension, un bon cabinet peut également vous aider à redresser une société en difficulté grâce à une stratégie combinant gestion de la trésorerie et financement société en difficulté.
Nos conseils pour maximiser la trésorerie de votre entreprise
Maximiser un placement de trésorerie professionnelle revient à allier précaution, diversification et efficacité financière. Voici quelques points clés à retenir pour faire les bons choix :
Privilégier les produits adaptés à votre profil : une personne morale disposant d’un compte courant excédentaire n’aura pas les mêmes objectifs qu’une holding ou qu’un investisseur particulier.
Anticiper les besoins en fonds à venir pour éviter une sortie prématurée et une pénalité liée à une liquidité insuffisante.
Choisir des supports complémentaires : un produit structuré à garantie partielle peut cohabiter avec une SCPI en pleine propriété ou un livret bancaire professionnel.
Souscrire dans les bonnes conditions : attention aux frais cachés, à la valeur liquidative, et aux modalités de sortie prévues dans chaque placement collectif.
Un autre avantage majeur : certains produits comme le contrat de capitalisation, les OPCI, ou l’investissement immobilier en pierre-papier, peuvent offrir une protection partielle du capital, tout en générant un revenu régulier sur le moyen et long terme.
Pour aller plus loin, des comparateurs permettent d’obtenir une vision détaillée de chaque solution financière selon le taux attendu, la durée, et le niveau de risque.
FAQ : vos questions fréquentes sur le placement de trésorerie
Voici quelques questions pratiques que les dirigeants posent régulièrement avant d’investir leurs excédents de trésorerie :
Quel est le placement le plus stable pour une société morale ?
Le compte à terme, les obligations d’État ou les fonds en euros sont souvent considérés comme les plus stables. Ils conviennent aux profils prudents, recherchant garantie, simplicité et protection du capital investi.
Peut-on souscrire un PEA en tant que société ?
Non, le PEA est réservé aux personnes physiques résidant fiscalement en France. En revanche, une personne morale peut ouvrir un compte titres ordinaire pour investir sur les marchés financiers.
Quels produits privilégier pour une stratégie d’acquisition immobilière ?
Une SCPI en pleine propriété, un OPCI ou une SCI à l’IS peuvent être des outils pertinents pour préparer un achat futur, bénéficier d’un revenu foncier et optimiser la fiscalité à moyen terme.
Existe-t-il des placements à valeur garantie ?
Oui. Certains produits structurés incluent une garantie partielle ou totale du capital à échéance, selon les conditions prévues. Il est crucial de bien lire les documents d’information et de demander un conseil pro si nécessaire.
Faut-il tout investir ou garder une réserve ?
Il est recommandé de garder une part liquide, équivalente à au moins 2 à 3 mois de besoin en fonds de roulement, sur un dépôt bancaire ou un livret pro, pour faire face aux imprévus.
Investir intelligemment votre trésorerie en 2025
Placer intelligemment les excédents de trésorerie de votre entreprise constitue une opportunité stratégique : sécuriser votre capital investi, générer un revenu complémentaire, et optimiser la gestion de la trésorerie tout en anticipant les besoins futurs.
Le bon placement de trésorerie d’entreprise dépend de nombreux facteurs : le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, la durée de blocage, les offres disponibles sur le marché, ou encore votre statut juridique. Il existe aujourd’hui des outils puissants et des solutions structurées pour adapter chaque investissement à votre profil : SCPI, contrats de capitalisation, fonds obligataires, produits structurés, private equity…
En cas de doute, n’hésitez pas à faire appel à un cabinet d’accompagnement expert. Un bon conseiller saura vous guider jour après jour, et vous aider à atteindre vos objectifs financiers, tout en protégeant les intérêts de votre société.
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